SABE O QUE SÃO CARTAS DE CRÉDITO E COMO VOCÊ PODE USÁ-LAS PARA COMPRAR A SUA CASA?

as pessoas passam tanto tempo buscando o imóvel perfeito que esquecem de procurar também a melhor forma de pagar por ele. O que acaba acontecendo nessas situações é que elas caem prioritariamente no financiamento bancário. Mas existe também uma outra opção pouco explorada: as cartas de crédito.

As cartas de crédito são documentos emitidos por bancos para consumidores que desejam comprar algum bem – um imóvel, um automóvel. No caso do setor imobiliário, esta modalidade permite a aquisição de imóveis novos, usados ou prestes a serem entregues (desde que tenham habite-se); o pagamento da construção de um imóvel residencial em zona urbana; a compra de um terreno; e a ampliação ou reforma de imóveis em zona urbana.

O grande porém é que o recebimento do valor da carta de crédito pode demorar um pouco.

Entendendo o sistema das cartas de crédito

O funcionamento das cartas de crédito não é tão simples quanto um financiamento imobiliário comum. No financiamento você faz uma solicitação de um determinado valor para o banco e tem o dinheiro liberado em poucas semanas ou meses. E aí já pode se mudar para o seu imóvel novo.

Com as cartas de crédito a situação é um pouco diferente. No banco ou em um agente financeiro, o comprador entra em um consórcio de cartas de crédito imobiliário. Cada consórcio tem um valor específico de carta (R$ 50 mil, R$ 200 mil, R$ 550 mil). É acordado neste momento com o banco o valor da parcela, que também não pode exceder 30% da renda mensal do comprador, a taxa de juros e o tempo total para o pagamento da dívida.

A grande diferença entre os dois modelos está justamente na maneira como o dinheiro é liberado. No consórcio de cartas de crédito todos os meses apenas um dos membros deste consórcio é contemplado com o valor da carta de crédito solicitada e tem até 180 dias para comprar o imóvel que desejar. O problema é que essa escolha é feita por sorteio.

Portanto, o tempo de entrada no consórcio não é uma regra para contemplar o comprador. Podem ser sorteados tanto os primeiros que aderiram às cartas de crédito quanto os que acabaram de entrar para o consórcio. Você pode aumentar suas chances de ser contemplado dando aportes maiores do que sua cota, por exemplo.

É por esse fator que a compra de cartas de crédito é recomendada para quem não tem pressa para se mudar para um imóvel.

As vantagens de comprar um imóvel através de cartas de crédito

Apesar de ser um pouco mais confuso e de não ter o dinheiro liberado tão rapidamente, as cartas de crédito têm algumas vantagens em relação aos financiamentos imobiliários comuns. E o maior deles talvez seja a taxa de juros.

Enquanto em um financiamento bancário o comprador paga entre 8% e 12% ao ano em juros, com as cartas de crédito esse valor é referente ao contrato como um todo. Em números: se você compra um apartamento de R$ 100 mil, ao final do primeiro ano você terá pagado R$ 12 mil apenas em juros. O mesmo no ano seguinte, no outro ano e no outro até terminar o financiamento. O valor do seu financiamento pode facilmente dobrar dependendo da quantidade de tempo necessária para quitá-lo. No caso das cartas de crédito, você pagará mensalmente um valor de correção que no final do contrato chegará a um montante de R$ 12 mil.

Outra vantagem é a possibilidade de vender a sua carta de crédito caso você desista de comprar um imóvel ou esteja com dificuldades para pagar as prestações. Por ter valores de juros muito mais baixos, elas são facilmente repassados. Inclusive por valores maiores do que você pagou.

Especialistas afirmam também que ter uma carta de crédito contemplada na mão favorece no momento de negociação. Afinal, o comprador terá de esperar menos pelo pagamento do valor referente ao imóvel e tem uma garantia definitiva de que o comprador terá esse valor liberado.

A principal dica é pesquisar em vários bancos e agentes financeiros sobre as taxas de juros e taxas administrativas cobradas para a entrada em um consórcio de cartas de crédito. Elas podem variar bastante, assim como as exigências e possibilidades de pagamento. Algumas instituições permitem que você financie 100% do imóvel com cartas de crédito, outras apenas 70%.

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